YEL-vakuutus uudelle yrittäjälle – näin otat sen oikein

Tarvitsetko vakuutuksen?

Lyhyesti: tarvitset YEL-vakuutuksen, jos olet 18–69-vuotias (yläraja riippuu syntymävuodesta), työskentelet yrityksessäsi, toimintasi kestää yhtäjaksoisesti vähintään neljä kuukautta ja arvioitu työtulosi on vähintään 9 423,09 € vuodessa (2026).

Tarkemmat ehdot eri yritysmuodoille löydät oppaasta Milloin YEL-vakuutus on pakollinen.

Neljän kuukauden sääntö – yleinen väärinkäsitys

Neljän kuukauden ehto ei tarkoita, että vakuutus alkaisi vasta neljän kuukauden kuluttua. Se kertoo vain, että toiminnan on oltava kestoltaan vähintään sen mittaista. Kun ehto täyttyy, vakuutus alkaa yleensä yritystoiminnan alusta.

Esimerkki: aloitat toiminimellä 1.3. ja toiminta jatkuu. Vakuutus on otettava viimeistään kuuden kuukauden kuluessa aloituksesta, ja se alkaa yleensä 1.3. alkaen.

Näin otat YEL-vakuutuksen

1. Arvioi työtulosi

Mieti, paljonko joutuisit maksamaan palkkaa ulkopuoliselle, joka tekisi työsi. Arvioi työtulo koko vuodelle, vaikka aloittaisit kesken vuoden.

2. Valitse eläkeyhtiö

YEL-vakuutuksen voi ottaa työeläkevakuutusyhtiöstä (Elo, Ilmarinen, Varma, Veritas) tai alan eläkekassasta. Maksuprosentti on kaikissa sama.

3. Tee hakemus

Hakemuksen voi tehdä verkossa. Eläkeyhtiö vahvistaa työtulosi ja lähettää laskut valitsemasi maksuerien mukaan.

Aloittavan yrittäjän alennus

Kun YEL:n mukainen yrittäjätoimintasi alkaa ensimmäistä kertaa, saat 22 %:n alennuksen maksuista 48 ensimmäiseltä kuukaudelta. Alennus ei pienennä eläkettäsi tai päivärahojasi. Katso laskuesimerkki oppaasta YEL-vakuutuksen hinta.

Jos vakuutus on jäänyt ottamatta

Vakuutuksen voi ottaa takautuvasti. Silloin maksat YEL-maksut takautuvasti siltä ajalta, jolta vakuuttamisvelvollisuus on ollut – eläkettä kertyy vain maksetuista maksuista. Takautuva vakuutus voidaan ottaa enintään kuluvalle ja kolmelle sitä edeltävälle vuodelle.

Erikseen voi tulla laiminlyöntimaksu: jos vakuutusta ei ole otettu määräajassa, eläkelaitos voi esittää Valtiokonttorille laiminlyöntimaksun määräämistä. Se ei siis ole automaattinen, mutta asia kannattaa korjata heti.

Muistilista

• Arvioi työtulo todellisen työn mukaan
• Ota vakuutus kuuden kuukauden kuluessa aloituksesta
• Tarkista, että saat aloittavan yrittäjän alennuksen
• Muista, että työntekijöillesi tarvitset erikseen TyEL-vakuutuksen

Lue lisää: YEL-vakuutus – näin autamme